​违反国家规定，放贷行为，可能构成犯罪，什么叫违反国家规定？

违反国家规定，放贷行为，可能构成犯罪，什么叫违反国家规定？

大家好，我是杭州邹祺明律师，去年实施的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》。这个意见非常重要，将会有效打击非法放贷的行为。这期节目我们通过这个意见来了解违反国家规定，非法放贷行为可能会构成非法经营罪，什么叫违反国家规定？

这个意见将非法放贷行为界定为：违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，并且达到情节严重的行为，依照刑法第225条第4项的规定，以非法经营罪定罪处罚。

非法放贷行为构成非法经营罪，需要违反国家规定才能定罪。有个《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》，这个办法对于非法金融机构和非法金融业务活动做了明确的规定。里面的内容比较专业，平时接触的都比较少。但是它的规定也不难理解：若从事金融业务活动没有经过国务院相关机构批准的，从事金融业务就属于非法金融业务活动。经过批准后，拿到许可证才可以从事金融业务活动，然而放贷行为属于典型的金融业务活动。这个规定的非法金融业务活动指的有哪些呢？指的是未经中国人民银行批准，擅自从事非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖。设立非法金融机构或者从事非法金融业务活动，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

同时银行业监督管理法规定：未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任。从事发放贷款业务需要经过有关金融监管部门批准。“未经监管部门批准，或者超越经营范围”，是认定非法放贷行为并进而视情节对其以非法经营罪论处的很重要的前提条件。